施工管理辅导：工程保险在建设施工中的应用(2)

综上所述，工程保险是适应市场经济发展的需要，其重要意义在于以极小的代价换取了最大的安全。因此，在建设工程中推行工程保险，是业主和承包商转移重大风险事件的一项有效措施。
2、我国工程保险的现状及原因分析
2.1　思想观念落后,缺乏保险意识
（1）保险通过集合危险（风险）来实现赔偿的职能，即多数人参加保险，分担少数人的损失，这是一种社会行为。但是，现在仍有不少人将具有社会互助性质的保险事业视为个别行为，或者是政府行为。即：你遇到风险，由你承担损失；我遇到风险，由我承担损失。由此导致人们在保险问题上错误地认为：既然保险是个别行为，因此买不买保险由自己决定，因而大多数业主或承包商不愿意花钱买工程保险。
（2）由于建设工程的风险事件存在着诸多的不确定性，因而许多承包商或业主都存在不同程度的侥幸心理。他们认为如果风险不发生，或者发生了但损失不大，不投保而节约的费用足以应付损失，否则所支付的保险费将白花，没有任何回报。这种心理严重地影响了建设工程保险制度的推行。
2.2　法规不完善,缺乏配套措施
目前我国缺乏《保险法》相应配套的法律、法规，特别是关于建设工程推行保险制度的实施办法至今未见出台，因而影响了工程保险制度的运作。
（1）计划经济的影响仍继续发挥着作用
在建设工程保险方面,1985年国家计委、审计署和中国人民建设银行在《关于基本建设项目保险问题》的通知中指出：“对建设项目实行强制保险加大了基建投资，增加了工程造价，这种做法不妥”。根据这个意见，在通知中规定：国家预算内的“拨贷款”项目不实行财产保险；国家计划用信贷资金安排的基本建设项目也不实行保险；各地区、部门和企业单位的自筹基本建设项目是否实行保险，可自行决定。这项规定在《保险法》实施后，是否还继续实行，没有具体的规定。由此给建设工程推行保险制度造成了一定的障碍。
（2）配套法规滞后阻碍了工程保险制度的推行
由《保险法》可知，我国的保险活动实行自愿保险和强制保险两种形式。由于工程保险的标底一般与人民生命财产和国家重大经济利益有着直接的利害关系，因此应该实行强制保险。在国际上，绝大部分国家都强制规定承包商必须投保建筑、安装工程一切险，第三方责任险，社会保险，机动车辆险，一些法语国家还强制规定投保十年责任险。但是，我国在建设工程保险方面，只在《建筑法》中有“建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险”的强制规定，而对其它方面则无强制保险规定。由此造成是否投保建筑和安装工程一切险、第三者责任险，由承发双方自愿决定的状况，影响了工程保险制度的推行。

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