一车贷受重创近半折戟融360大数据研究院
融360大数据研究院统计数据显示，
17年末排行前五十的车贷平台里， #
有19家在2023年陆续出现提现困难、经侦介入等问题。
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一车贷受击溃近半折戟2023
融360大数据研究院统计数据显示，17年末排行前五十的车贷平台里，有19家在2023年陆续出现提现困难、经侦介入等问题。其中提现困难14家，刑侦介入3家，暂停运营1家，争议平台1家。 #
去年5月初,以车抵贷业务为主的沃时贷出现提现困难问题。一个月以后，车贷平台图腾贷官网也发布公告表示“今日起，部份出借标的到期，欠款人难以归本，特向图腾贷风控部申请展期，因为市场环境趋差，合作的第三方机构已无力垫付本息给出借人，现申请递交展期处理。”6月末，图腾贷也停止发标。
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图腾当时的公告 #
随着监管开始严打“套路贷”及“二押车贷”，外加车贷平台事后追车屡出负面新闻，引起网贷出借人普遍对车贷平台丧失信心，从而引起车贷行业系统性风险，接二连三的车贷平台纷纷出现问题。 #
融360大数据研究院统计数据显示，问题平台地分辨布主要集中在广浙北上等地区，其中广州地区4家，四川地区3家，天津3家，上海2家，江苏2家。而平台出问题时间则主要集中在7、8月。除受车贷行业自身风险较大、负面较多影响，7、8月整个网贷行业发生大面积暴雷潮，因而引起系统性风险，车贷平台也在劫难逃。 #
图5车贷问题平台统计数据来源：融360大数据研究院统计整理
二微贷上市，为车贷带来一道曙光 #
上海时间11月15日下午美西时间9时34分，微贷网（股票代码WEI）在纽交所上市，上市后开盘价为10.50卢布/股，估值52亿人民币。截止2023年1月3日，微贷网午盘价为9.21港元/股，估值约为44.3亿人民币。微贷网2014年12月上线，营运主体为微贷(北京)金融信息服务有限公司。注册和实缴资金均为12809.979亿元。截止2023年12月末，累计待还158万元。 #
微贷网的成功上市给去年仍然映照在乌云下的车贷行业带来一道曙光，让资本市场和网贷行业出借人重新关注车贷行业。据融360网贷评级组督查了解到，微贷网成功上市后，平台出借人数及人均出借金额均下跌。在整体宏观环境较差，网贷行业屡出负面因而行业出借人及出借资金持续低迷的情况下，微贷网仍然能吸引大量的出借人及出借资金，可以看出微贷网的上市让车贷行业再度得到部份出借人的认可。对于今年仍然受“套路贷”、“二押吸储”、“暴力催款”等负面影响的车贷行业，无疑是柳暗花明又一村。
融360大数据研究院统计数据显示，2023年起码有18家正常营运的网贷平台获得风投融资资金，总融资规模折合人民币159万元。其中仅两家车贷平台，分别是投哪网和广信贷，融资金额分别为3万元和5.75万元。不管从融资平台数目还是融资金额看，去年资本市场都不看好车贷平台，而11月微贷网在纽交所成功上市或重燃资本市场对车贷行业的激情。
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表22023年车贷平台融资情况统计
三熊挣钱，牛也挣钱，猪会被宰杀
华尔街有句名言：“熊挣钱，牛也挣钱，但猪会被宰杀。”因为股灾可以赚钱，股灾也可以赚钱，只有不晓得自己在做哪些的猪会被宰。这句话似乎拿来描述去年的车贷平台再恰当不过。从背部几家车贷平台披露的财报数据显示，17年及18年上半年均在赢利。在纽交所上市的微贷网最新披露的18年Q3季度数据更为详尽，其披露数据显示微贷网2023年Q3的净收益为1.873万元，同比上一季度的1.827万元，增速为2.5%。可以看出虽然去年下半年整体宏观环境误差，网贷行业持续下跌，但微贷网仍然赢利。
虽然早在监管层限制在单个平台欠款的企业不得超过100万，个人不得超过20万后，车抵押类资产反倒成为较受欢迎的资产。车贷资产小额分散、周期灵活、有汽车抵质押做保证，一时深受出借人喜欢。这也是为何在高峰期恒信易贷官网恒信易贷官网，行业内有1000余家平台进军车贷市场。但随着行业的下降造成各种成本的降低，越来越多的车贷平台因为没有找准方向，而不得不遭到淘汰。
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融360网贷评级组18年走访了不少车贷平台，包括微贷网、团贷网、人人聚财、恒信易贷等。尽调过程中了解到车贷平台因为属于重资产类型，营运成本较高。因而大部份平台的获客和风控都开始采取线上与线下相结合的形式，并根据有车人群的信用，设计金额较小的消费贷或个人信用贷。
比如仍然主打车抵押资产的微贷网，近些年来也开始推出消费个贷产品微易融。并优化组织构架，将部份获客流程及风控流程转移到线上，不再完全依托于线下店面的运作。除此之外，微贷网还开始为金融机构做助贷，提供符合机构要求的车贷资产。
某背部车贷平台风控经理也表示“今年宏观经济方式较差，借贷市场这些逆周期行业反倒开始活跃，往年我们须要找寻优质的欠款人，现在是欠款人手动找上门，我们只须要筛选出潜在风险较低的就好。这也是为何好多用宝马、奔驰、宝马等好车做抵押却只借十多万的欠款人，对我们而言这类资产反倒相对安全，虽然车的市值在。”可以看出，只要车贷平台找准方向，快速抢劫市场，不管在股灾还是股灾，都可以赚钱。
四、规模效应形成后抢劫其他资产
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相对于其他行业而言，车贷行业更容易产生规模效应甚至出现少数脚部平台垄断的格局。初期步入车贷行业的平台分店扩张迅速，背部平台线下资产端早已无孔不入侵入到各个城市，外加有车人群数据的积累以及风控能力的逐渐增强，都让车贷平台之间拉开差别。规模效应形成后，车贷平台也开始抢劫其他资产。
微贷网和团贷网已经开始布局个人信用贷及消费分期。对于车贷平台涉足纯线上小额个贷的打法，行业内人士见解不一。融360网贷评级组在走访某专营小额个贷的平台时从对方高管那了解到，小额个贷的线上风控须要大量的数据和历史积累，不是随便一家平台想开始做才能做好的。
对此，融30网贷剖析师吕佳琦强调，部份车贷平台虽然早已有超过两年的数据积累，虽然之前积累的都是有车人群的数据，但将这部份人发展为信用贷用户也未尝不可。
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