养老金待遇是如何计算的？看完惊呆了！

奶奶们年青时如何也想不到，如今养老保险已然成为了人们必须的保障。并且现今的养老保险种类繁杂城镇居民养老保险政策，有城镇员工基本养老保险、城乡市民养老保险，还有各类各样的商业保险等等。 #

养老金待遇是怎样估算的呢？

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（1）员工基本养老保险。这些保险是我们国家最早的养老保险制度之一，是有法律强制力保障。假如查看历史，可以溯源到1951年的劳动保险。 #

法律规定员工必须出席社会保险，灵活就业人员、无帮工的个体工商户可以灵活选择出席基本养老和医疗保险。 #

目前，员工养老保险的待遇主要包括基础养老金和个人帐户养老金两部份，估算方法是全省统一的： #

基础养老金等于离休时上年度在岗员工的月平均薪资×（1+本人平均交费指数）÷2×缴费期限×1%。个人帐户养老金等于离休时个人帐户的余额÷退休年纪确定的计发月数。 #

基础养老金估算公式可能好多人看不懂。简单点儿说，按100%的医保交费基数交费一年可以领到1%的退职上年度社会平均薪资，而且60%能领到0.8%，300%只能领到2%。也就是说交费15年最低也能领到12%的退职上年度社会平均薪资，根据社平薪水5000~6000元的水平，差不多起码每月有养老金600~720元。

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个人帐户养老金估算公式比较简单。假如50岁退职计发月数是195个月，假如60岁是139个月，55岁是170个月。个人帐户里的钱数是根据交费基数的8%纳入的，每年也会计发记帐月息，目前每年记帐利率是7%~8%之间，比投资理财要强不少。 #

通常员工养老保险根据最低基数交费15年，离休时养老金待遇可以领到900~1000元。不过养老金等于跟社会平均薪资相挂钩，退职后国家每年都会降低养老金的，保值增值能力十分强的。 #

（2）城乡市民养老保险。城乡市民养老保险制度实际上是2000年之后才逐渐完善上去的，2014年国家合并新农村养老保险和城镇市民养老保险城镇居民养老保险政策，组成城乡市民养老保险。 #

这些养老保险的养老金待遇也包括基础养老金和个人帐户养老金。 #

城乡市民养老保险的基础养老金是由中央和地方政府补助而成的。全省筹建基础养老金的最低标准，2023年1月1日起调整到88元每月，去年并没有调整。各个地方可以在国家领取的基础养老金之上进行额外调整，费用由各地方政府承当。为此，经济越发达的地区养老金越高，上海市是800元每月，北京市是1010元每月。全省最普遍的标准是100~150元之间。 #

个人帐户养老金估算方法跟员工养老保险完全相同。城乡市民养老保险都是60岁退职，个人帐户计发月数通常都是139个月。不过，城乡市民养老保险的个人交费钱数全部步入个人帐户，另外还有国家的一部份补助，通常是30元到几百元不等。万一参保人逝世，个人帐户没有领完，个人帐户的养老金余额可以承继。因而，城乡市民养老保险的最大特征是保本。并且，各地给出的城乡市民养老保险，个人账户付息利率普遍不如员工养老保险高，例如浙江省只有1.5%。因此，国家正在督促各地将城乡市民养老保险的资金节余委托中央投资。全省公积金基金理事会2023年受托管理的资金利润是5.23%，而委托中央财政代管的资金利润率是5.3%。

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根据2000元档次交费，假定政府补助100元，实际上每交费一年可以领到15.1元的个人帐户养老金。并且这部份养老金会依照个人帐户付息利率的标准进行增涨。 #

差不多交费15年算上基础养老金的话，每月能领到400元左右。假如交费期限更长，养老金待遇自然会更高，交费40年预计也能领到到800~1000元。，问题在于其保值增值能力趋缓。

（3）商业养老保险。 #

商业养老保险的种类太多，方式也不一样，而且从根本上来讲商业保险是为了赚钱的。倘若从投资理财角度考虑，买保险肯定会特别赔本儿。 #

例如商业保险要顾及到有人非常长寿，须要额外支付的养老金，因而就须要从其他参保人员中筹措保险费。再加上商业保险公司还须要管理费用、合理的收益等等，商业保险公司还要考虑到常年的利率浮动，所以相应的待遇实际上并不高。

根据全民保终生养老金估算，30岁时一次性趸交1亿元，60岁之后每年可以领到1010元的养老金，其实还有一些不定的分红。按这些标准估算，一年交费2000元，退职后的养老金待遇是202元／年。 #

综上所述，城乡市民养老保险是最有保障的，而且员工基本养老保险待遇最高。通常建议有条件的人还是出席员工养老保险比较好。 #