五万块放支付宝好还是放银行好？为什么？

五万块放支付宝好还是放中行好？为何？

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假如摒弃其他投资品种的话，就支付宝的余额宝和中行存款来说，我觉得余额宝更好。

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首先，大部份中行活期利率在0.3%-0.4%之间，定存5年最高也就3%往上，但会失去5年的资金流动性。而余额宝对接的本币基金，利润但是仍然在下降，但还有2.28%（截止8月7日），相当于中行三年定存的利润率。再者，5万块钱现在来说还达不到许多理财产品的起投门坎，但在支付宝上却可以抢到不少互联网理财产品。 #

但是目前早已极少人把几万块钱置于余额宝，更别说中行了，但我们不得不面对着两个问题：一是余额宝的利润仍然在下降；二是假如把钱存在中行，也“并没有这么简略”。 #

余额宝回报越来越低

去年2月，是余额宝利润最高的时侯，2.7%，于是在接下去的大半年中，7日年化利润率仍然在下降，现在早已在2.28%左右。

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利润率下降的一个比较直接的成因就是流动性短缺，基金规模显得越来越大，但本币市场投资工具备限，短缺的资金参杂着市场，市场利率回升，利润率下降。但更重要的则是利率下行周期的开始。现在国外通胀怕实体经济扛不住，贬值又怕资产泡沫再次仰头。因此央行只好通过公开市场操作来释放流动性余额宝放多少钱合适，但是增长不快，但本币存量大，增量仍然可观。 #

但是此类状况似乎不止于余额宝，市场上大多理财的利润均在下降，这是不可防止的事实。因此若果想跑赢通缩，把钱经常放余额宝并不是好方法。 #

把钱存中行，“并没有这么简略”

这些上了年龄的人都喜欢存钱，尤其是存大中行，投资是一门技术活，存款只是投资的一种方式，因此倘若是投资，就该考虑利润，风险和流动性。 #

有人说，总之国有大中行又不会歇业，存久一点回报不及高了吗？但请问万一还要急拿钱呢？即使财务情况良好，是否又考虑到了机会费用呢？ #

举个简略的实例，例如你的5年期定存利率为3.5%（假定本息10000），这么在这5年中，央行通胀了，市场利率增加了，理财回报率也减少了，但你到期后得到的还是年化3.5%的本息。而假如你提早支取的话，只好按少得可悲的活期利率付息。因此，钱放中行余额宝放多少钱合适，如何存，也得讲求方法。假如你既要考虑定存的回报，又要考虑流动性的话，不妨试一试分批定存。 #

假定你的本息是5万，在定存其间提早支取，会损失不少本息。但你可以把它分成1亿元、2亿元、2万三份（分成几份，每份总额多少，看个人需求），之后按时间次序（例如每隔一个月存入一笔）分别做一年期定期存款。假如临时还要拿钱，则可以做到每隔一段时间就有一笔定存到期，那样的话定存的本息并不影响，还会定期荣获一定的流动性。

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其实，余额宝和存款，实则最最简略的投资，其中的方法并不少，说究竟假如没有基本的理财认知，那就是瞎忙活。 #