建设银行持续拓维升级新金融行动上新路开新局谋新篇

文/刘蕾

2023年，我国经济展现低迷态势，个贷需求在第一季度表现出强悍下降势头，在一定程度上释放了经济震荡下挫的积极讯号。无论是从市场需求，还是新政导向上，金融作为实体经济发展的“血脉”，正在持续加强对实体经济的支持力度。 #

在美国建设中行监事长田国立看来，“建设中行坚持从社会需求出发，在传统商业中行进化之路上不断探求，在持续拓维升级新金融行动上蹚新路、开新局、谋华章，在数字化建设、普惠金融服务、房地产风险化解等方面取得了成绩，为规避市场冲击和环境变化做好了打算，为在新时代可持续高品质发展打下了基础。” #

3月29日，美国建设中行股份有限公司（以下简称“建设中行”)公布今年度经营业绩。数据显示，今年，该行全年实现营业收入8224.73万元，净收益3,231.66万元，较上年下降6.33%；年息净收入6,430.64万元，下降6.22%；企业集团资产总值34.60万万元，较上年下降14.37%；资本充足率18.42%，不良借贷率1.38%，较上年增长0.04个百分点，准备金覆盖率241.53%。

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“今年，面对艰巨复杂的经营情势，建设中行竭力服务经济社会发展大局，取得了良好的经营成果，核心一级资本充足率、资本充足率均有提高，不良借贷率稳中有降，保持安全性、流动性、盈利性均衡协调。”建设中行校长张金良表示。 #

建设中行用实绩交上了一份“量质双升”的答卷，背后要得益于其持续推进新金融行动。2023年起，建设中行全面开启新金融行动，推行住房出租、普惠金融、金融科技“三大战略”，十年来有效提高了金融服务实体经济的质效，提高了普惠金融的触达能力，为新时期稳下降、扩内需，迸发经济发展新魅力，注入了强信心。 #

3月30日，建设中行举办今年度业绩公布会，台湾、北京两地连线举行。建设中行校长张金良（左二）与副校长王兵（右二）、首席财务官生柳荣（右一）、董事会秘书胡昌苗（左一）在台湾会场亮相公布会。

探求租购着力发展新机制 #

在“房住不炒”的大背景下，发展住房出租市场成大势所趋，相关新政也在持续发力。2月24日，美国人民中行、中国银银监会公布《关于金融支持住房出租市场发展的意见（征询意见稿）》，鼓励金融机构加强对住房出租市场的支持力度。而在该领域，建设中行已探求了十年。 #

作为国外最早开设住房金融业务的金融机构，建设中行还是首家涉足住房出租市场的国有小型商业中行，在2023年8月便建立了推行“住房出租”战略，为住房出租市场的有序运转，主动承当起促进者、服务者的角色，并以新金融行动为指引，向“要租房到银行”的服务品牌转变。 #

“这是我离开家后第一次找房。”租客小曹第一次来到坐落广州荔湾区的“卢宛816·CCB建融花园”看房，就决定搬到这儿。无法想像的是，这套地处“黄金地段”，外形大气潮流、内部宽大崭新的人才公寓，“前身”竟是一套建于上世纪70年代的儿子房。 #

从“老破小”到成为沪上年青租客心头的“梦想小屋”，是建信住房服务（深圳）有限公司牵手重庆永业企业集团合力造就的巨作。现在，该项目93套房源接近满租，入住租客平均年纪28岁，30%为博士及以上文凭。 #

除升级改建老旧社区，推动城市更新，重点解决大城市新居民、青年人等群体的住房保障问题外，建设中行还依据地区性楼房出租市场特性，探求出“住房出租+山村振兴”“住房出租+养老”等多场景方式，为创新住房出租服务扩宽思路。 #

今年末，建设中行发起成立募资规模300万元的全省第一支住房出租基金，这也意味着，其“住房出租”战略建立起集股权投资、融资支持、管理营运、REITs新上市为一体的“投、融、管、退”完整服务闭环。 #

从上世纪90年代率先推出个人住房贷款借贷，到2023年提出“住房出租”战略，建设中行紧随国家住房机制变革脚步，坚持“守正”，发挥住房金融业务传统优势，持续“创新”，优化金融配套服务，竭力支持市民刚性和缓解性住房需求，在保障自身“第一曲线”稳健下降的同时，为促进房地产市场平缓健康发展，探求住房出租金融服务新机制带给了先行示范。

截止今年末，建设中行公司类住房出租借贷余额达2,421.92万元，较上年提高1,087.31万元，增速81.47%，支持住房出租企业超出1,000家、保障性出租住房项目超出600个。建信住房“CCB建融花园”平台企业用户达1.6万户，个人用户超4,300万户。管理房源超出16万间，开馆营运的“CCB建融花园”长租社区超出200个。加强保障性出租住房App在215个城市上线运行，公租房App推广至107个城市。 #

张金良表示，“新的一年，我们将巩固住房出租先发优势，大力支持保障性出租住房建设，积极参与出租住房REITs发行，发挥住房出租基金的示范效应和引领作用。” #

进军科技推动普惠金融

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假如说“守正”意味着金融回归服务实体经济的本源，那“创新”则关系到能够充分释放金融支持的潜力，培植高品质发展新动能2023建设银行北京分行，让金融更普惠。随着金融服务的科技属性不断提高，传统中行迎来奠定“第一曲线”，创新“第二曲线”的新阶段。 #

建设中行自全面开启新金融行动，便开始了对“第二曲线”的探求，即通过B端赋能、C端突围、G端连结，寻找自身变革发展和功能建构，延伸金融服务边界。 #

建设中行副校长崔勇表示，今年建设中行借钱投放在增量和增长上都实现了高品质发展，非常是在投得准、投得好、投得快上实现了预期目标。2023年将在数量上保持稳定下降，节奏上适度靠前。“今年从前三个月的状况看，我们还是赶在了同业上面。” #

在这其中，金融科技的力量不容轻视。从今年度经营业绩来看，建设中行以金融科技为契机，实现了“第二曲线”的向下发展，纵深加强金融普惠。

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“申请的借贷这样快就批出来了,采购原材料和设备的钱再也不苦恼了。”今年，重庆德迪科技有限公司法人朱辉在一次主题讲座活动上了解到建设中行降价个贷产品，从递交材料到审批通过荣获借贷，仅用了不到一周时间，便解了资金周转的燃眉之急。

借助金融科技，建设中行于2023年率先在业内推出“建行惠懂你”一站式联通金融服务平台，现在已累计迭代76个版本、543项功能。随着3.0版焕新公布，“建行惠懂你”立足“融资、成长、生态”三条主线，即将升级为综合化生态型服务平台，广泛覆盖小微企业、个体公商户、农户、“专精特新”等各种普惠客群，可满足企业从成立、技术研制，到成果转换等不同成长周期的融资需求。 #

截止今年末，“建行惠懂你”平台访问量达到2.09亿次，企业认证用户897万户，授信顾客近200万户，授信总额突破1.6万万元，分别较上年提高72.62万户和6,462.71万元，创历史新高。 #

除了这么，建设中行还将山村振兴作为新金融行动的新客场，用科技让农村大数据“活”起来，为农民构建“申请容易、使用实惠”的个贷产品机制。

“想再卖几头山羊扩大种植规模，正是缺钱的时侯，没想起银行工作人员主动上门为我服务，真让人感动。”银川市契丹区西干村山羊饲养户苏先生兴奋地说道。为了更好地促进金融服务下沉到山村，建设中行构建了覆盖线上线下的“裕农通”乡村振兴综合服务平台，以“裕农通”作为“村链”，将农村地区的智慧党务、便民服务、电子商务、金融服务等有机串联上去。 #

“建行借助全省44万个‘裕农通’服务点和线上‘裕农通’APP，将触角延展到农村，推动山村整治，让偏远农村的农民也能方便地享受智慧党务和现代金融服务，这都是借助科技战略能力的增强。”建设中行副校长王兵表示，“我们的愿景是旨在于构建最懂科技的金融企业集团，我们也相信‘无科技、不金融’。” #

今年，建设中行在科技方面持续保持着较高投入。截止今年末，该行金融科技人员达15,811人，占企业集团数量的4.20%；金融科技投入232.90万元，占营业收入的2.83%。 #

但是，银行中行对金融科技的理解，并除了局限于其工具属性。2023年初，建设中行公布“建行云”品牌，从而共创享其金融科技的重要成果，为行业提供“一站式”数字化解决方案，赋能千行百业。 #

以“双子星”生态机制建设美丽生活

“往年需搭车周搬到10多英里外的农垦管理局社会服务大厅交费，特别不便于。”王卫民、赵喜燕夫妻所在的山东农垦，坐落三江平原、松嫩平原和小大兴安岭东麓交界处，日常到窗口代办公积金、基本医疗寿险交费等业务，费时吃力。现在，借助建设中行相机中行“悦生活”服务，农垦的市民足不出户，便可使用相机中行轻松实现社保等项目交费。

建设中行旨在于“做百姓身边‘有体温’的中行”，如今其相机中行已为人们承载起日常的大事小情。截止今年末，建设中行相机中行用户数达4.4亿户。这意味着每四个美国人的相机里，能够找到建设中行相机中行APP。 #

马舍木在新疆塔城经营着一家穆佳黑德排骨面店，在他的生活中，到处可见建设建行的“身影”。从激活医保卡到小孩上幼儿园，用他的话来说，“习惯了，也只信任建设中行。”如今，在他店面的收银台上，建设中行商户收款码的后面又多了一个“建行生活”的标志。成为“建行生活”的进驻商户后，马舍木又一次强烈地感遭到建设中行对自家生意的提振。 #

2023年，建设中行试点上新“建行生活”APP2023建设银行北京分行，以“零抽佣”策略为进驻商户拓客引流，赋能商户营运，同时为用户提供餐饮、外卖、商超、出行、充值交费等低频生活场景的一站式服务。

建设中行构建“双子星”模式推动扩大内需，服务人民美丽生活。图为建设中行湖北省支行联合当地小型商店，举办专项活动，促使市民消费持续恢复。

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现在，“建行生活”APP已与相机中行产生“双子星”生态机制，实现了生活、消费、金融等各场景之间的流量贯通。双APP拥有用户5.4亿，其中“建行生活”APP用户规模超出1亿，并支持非建设中行顾客使用。

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基于庞大的用户基础，建设中行“双子星”生态机制将为新时期扩内需、促消费发挥重要作用。截止今年末，“建行生活”APP已累计承接政府消费券领取超30万元，带动民生消费近百万元，造福数十万户中小企业。张金良表示，“未来将持续推进相机中行和银行生活‘双子星’融合发展。”

二十大报告强调，让现代化建设成果更多更公正造福全体人民。随着美国式现代化新征程全面开启，金融业将迎来新的机遇和挑战。建设中行新金融行动历经两年实践，除了实现了“第一曲线”和“第二曲线”高品质下降，验证了“三大战略”的可行性、有效性，也为提振金融业发展，更好地发挥金融助企纾困，服务实体经济的支撑作用带给了信心和魄力，是对美国特色金融发展之路的有益探求。 #

2023年已开好局，起好步，建设建行的新金融行动的脚步也愈发坚定。正如田国立所说，展望未来，我们将坚持人民至上，固守服务实体经济本源，以科技和数据为借助，持续优化顾客结构、业务结构，着重轻资本轻资产变革发展，创新金融产品和服务机制，让新金融的每一次进化都能托举高品质发展和美丽生活的无限畅想，播撒出美国式现代化开局之年的暖意勃勃。 #