银行及信托业01.业务前沿丨顺应数字化转型趋势，招商银行全面

银行及信托业 #

01.业务前沿丨顺应数字化转型趋势中国保险网络大学，招商银行全面推出公司金融线上化服务

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随着企业数字化转型进入快车道，金融服务需求逐步从线下迁移到线上，尤其是新冠疫情使线上化服务需求井喷，驱动金融机构提供更高效、便捷的线上化服务。招商银行通过内部高效协同，推出了公司金融成体系的线上化服务，一举覆盖客户账户、结算、现金管理、融资、外汇等经常性业务需求。

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02.机构动态丨民生银行FOF销售创纪录，打造财富领域细分市场优势

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截至今年6月底，全市场公募FOF基金整体规模已经突破1200亿；在这其中民生银行保有规模已超400亿，占了全市场1/3保有量。未来，民生银行将持续深耕FOF系列、民生磐石系列、封闭期系列等特色基金代销领域，打造细分市场特色优势。

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03.业务前沿丨国通信托推出行业首只基金投顾信托产品 #

国通信托与易方达基金管理有限公司联合推出“国通信托·金牛易方达1号集合资金信托计划”，这是行业首只基金投顾信托产品，也是公司转型发展的又一举措。

04.行业观察丨集合信托产品收益率下跌趋势暂时止步，房地产股权投资集合信托产品增长显著 #

近日，中诚研究发布今年上半年集合信托市场发展报告显示，今年上半年集合信托市场热度有所回落，1-6月集合信托发行规模13,177.92亿元，比今年下半年减少7.67%，同比下滑19.04%；1-6月集合信托成立规模9,478.06亿元，环比降幅21.30%，同比大幅减少32.50%。

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保险业 #

01.机构观点丨麦肯锡：银保渠道有望成为中国寿险市场增长新引擎

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7月15日，麦肯锡发布保险行业白皮书《破解迷思，探索高质量银保发展新模式》指出，在客户需求与行为变化、银行深化零售转型、险企加大业务转型的三大背景下，银保业务迎来历史性发展机遇。

02.机构观点丨瑞再研究院：今年中国保险保费收入预计增长6.3%，低于趋势增速 #

7月14日，苏黎世-瑞士再保险瑞再研究院最新一期sigma报告显示：今年，由于监管趋严，中国保险保费收入预计增长6.3%中国保险网络大学，低于趋势增速，但中国的总保费收入预计在2024年之前超过1万亿美元。 #

03.业务前沿丨平安i药保（升级版）再加码，首次引入CAR-T治疗惠及癌症患者

7月14日，平安健康险i药保（升级版）在基础药品清单原18种药品目录基础上，免费增加CAR-T治疗，购买平安e生保、平安e生保·长期医疗都可加购i药保（升级版），这也是国内保险业首个将CAR-T治疗纳入被保项目的健康险产品。 #

04.业务前沿丨阳光人寿推出“橙·意”客户服务体系，破解就医用药难题 #

阳光人寿推出“橙·意”客户服务体系，涵盖客户全生命周期的健康管理服务，包括“药无忧”“医无忧”“康无忧”。“康无忧”提供就医事前的未病预防和健康调理服务，“药无忧”和“医无忧”则提供就医事中的用药和就医服务。

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05.海外观察丨全球网络保险定价飙升32% #

根据国际保险经纪公司的一份新报告，随着保险公司持续努力应对日益增加的网络风险，全球网络保险定价上涨了32% 。

基金业 #

01.业务前沿丨平安银行放大招：狂推1600只0申购费基金！ #

公募基金销售领域正走向变革时代，银行渠道掀起自我革命。平安银行近日放大招：第一：线上将全面主推C类基金份额，近1600只基金实现0申购费；第二、超过3000只A类份额基金申购费率降至一折；第三、通过提供有温度的陪伴式服务，持续提升基民获得感。 #

02.行业趋势丨证监会首度披露基金投顾试点资产规模和投资者数量

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证监会首度披露了基金投顾试点的资产规模和投资者数量：目前合计服务资产已逾500亿元，服务投资者约250万户。并表示，证监会将继续扩大基金投资顾问业务试点，开展第二批试点的评估工作，推动试点转常规作。”

金融科技 #

01.银行动态丨建设银行6个“适老服务示范点”启动运行 #

建设银行启动运行全国首批认证“适老服务示范网点”。建行为此创建了适老服务的子品牌“暖阳驿站”,通过分析老年人的行为特点，结合适老服务标准要求，全面进行网点软硬件设备改造升级，以迎接即将到来的人口老龄化需求。

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02.科技实践丨数字人民币试点场景超132万个 招行获准加入研发运营机构列表

人行发布《中国数字人民币的研发进展白皮书》，截至目前，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。

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03.科技实践丨阿里腾讯或互相开放？淘宝引入微信支付 #

阿里巴巴和腾讯考虑互相开放生态系统，初步举措可能包括将腾讯的微信支付引入淘宝和天猫。据称，这一开放动作可能来自于监管反垄断的压力。

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04.他山之石丨韩国金管部门推出金融服务业人工智能技术使用指南 #

韩国金管部门宣布推出金融服务业人工智能技术使用指南。要求相关机构：1）建立人工智能伦理道德原则2）管理机器学习数据的来源和质量，建立隐私保护体系，防止滥用或误用个人金融数据3）向金融消费者充分解释基于人工智能的金融服务，帮助消费者更好地理解和享受权利等。

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金融行业一周投融资动态

RPA服务商“金智维”宣布获得2亿元B轮融资

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“金智维”本日正式宣布获得2亿元B轮融资，由高瓴创投领投。本轮融资将用于产品研发，挖掘更更多行业场景，并加强产品生态建设和市场布局。 #

专栏丨银行数字化创新 #

创新机制全面加速金融科技战略：跨国银行生态圈战略实践（二） #

曲向军、韩峰、吉翔、蒋治平和刘畅 #

二、科技生态圈加速器

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该欧洲领先银行率先成立科技生态圈加速器，作为旗下另一个创新机构，主要立足于欧洲大陆，基于银行自身资源优势，将人才、资本等聚集起来，赋能全行业的数字化转型。科技生态圈加速器是该银行金融科技转型中的重要战略决策，提升了其在数字化转型中的重要性，使之成为全行业科技转型中的中枢力量。截至2022 年底，该科技生态圈加速器已有近500个初创企业入驻，包括近2000名成员，同时网罗超过1500位行业专家，筹集超过两亿欧元资本。

该银行在全国范围内共建立了九个科技生态圈加速器，聚焦人工智能、法律、工业4.0等十二大产业，为初创企业提供孵化服务。该银行将分支机构的闲置办公区域改造后，为这些初创企业提供实体的办公场所；同时，该银行还会邀请来自本土和全球的创业/管理专家提供创业指导、举办商务活动及工作坊为初创企业提供社交支持以及提供初创模型的建立与产品测试方面的协助等。这些资源的聚集得以将新想法互相碰撞并快速落地，从而为本土企业提供数字化战略的端到端实施，以及创新业务的加速落地等服务。 #

该银行内部也建立了专门的内部团队运营实验室，为初创企业的孵化提供全面的支持。团队包括“数字专家团队”、“高增长创业团队”以及全职“生态圈经理”。专家团队负责提供数字化方面的专业建议、扫描新合作机会等，“高增长创业团队”负责提供创业及管理方面的指导，而全职“生态圈经理”负责与初创企业共同开展日常运营，解决其需求，包括联系本地生态圈企业、邀请当地社区、政府与大学协助初创企业等。 #

三、大数据联邦制 #

除了对外建设生态圈，该欧洲领先银行也积极夯实内部的各方面能力。其中，值得一提的是在数据能力方面，该银行采用大数据联邦制，成立了独立于科技部门、超过4000人的数据部门，以及17个内嵌业务部门的数据团队，从而全面支持大数据分析和应用。

该银行17个内嵌至业务线的数据团队通过高级分析，为内部提供业 务决策支持。该团队由三类团队成员组成，包括业务需求团队、数据域团队，以及敏捷数据小组。其中，敏捷数据小组负责打造产品化的解决方案，并双线汇报至业务部门及大数据COE团队，以保证对业务部门的敏捷支持，以及团队成员在专业领域的能力发展。 #

此外，该银行还在数据部门下设置了大数据创新COE团队，由他们管理业务线中的敏捷数据团队，同时负责探索尖端技术和创新模式，为全行的数据应用落地提供体系化统筹与支持，以及提供数据应用技术端的运营和维护。

作为金融科技领域的先行者和领头羊，该欧洲领先银行的转型案例对国内银行的转型有着极大借鉴意义，我们将其提炼为“强孵化、组生态、建能力”。 #

1.强孵化：该银行的金融科技加速器的成功，得益于其找准了银行在应用场景和解决方案背书上的独特优势。国内部分银行也积极布局类似的科技孵化器业务，但尚未找到相比于VC投资等清晰的价值优势，孵化内容和银行业务结合紧密程度也有待提升。

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2.组生态：该银行通过聚合资源，调动金融科技生态圈中的各方力量，从而在全国范围内数字化转型的大循环中扮演重要角色。而国内的银行正面临这样的困局，即数字化转型领头羊的身份大多被互联网企业占据，银行正逐步被视为中后台的支持角色。正因如此，如何提升银行在全行业数字化转型中的定位、抢占更大的市场和话语权，是亟待思考的问题。 #

3.建能力：该银行建立能力强大、内嵌业务部门且职级较高和数据团队以及单独的数据部门，夯实银行内部的科技力量，推动内部业务模式创新。而国内大部分银行虽然在逐步提升对数据应用的重视程度，仍然将其作为支持及协同角色，与业务的接轨程度有限。 #

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