宁波银保监局开26张罚单剑指7家银行保险机构

上海银银监局三天之内下发26张罚单，剑指7家建行保险机构。

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其中，广州通商建行领罚780亿元，罚金金额最高，值得一提的是该行前不久刚完成上市补习备案。罚金金额位列第二的系甬城农商行，该行被处罚金440亿元。

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据梳理，广州通商建行上一次收到百万级罚单的时间还要回溯到2023年10月。而甬城农商行上一次拿到该级别的罚单是在2023年8月，距离此番被罚相隔时间还不足一年半。

据了解，上海通商建行与甬城农商行均是上海本地的建行。作为经济发达地区的法人建行，这两家建行的经营效益表现尚佳，不过也各有值得关注的不足之处。

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上海银银监局日内开26张罚单 #

12月20日，据上海银银监局通报，12月12日三天之内7家建行保险机构总计被开出26张罚单，涉及18位相关责任人，罚没金额合计1670亿元。 #

其中，6家建行机构分别是银行青岛支行、邮储工行上海支行、光大工行上海支行、宁波通商建行、临商建行上海支行，以及上海甬城农商行。相关主体被处罚金共计1587亿元。 #

据梳理宁波通商银行，这种机构涉及的违规违法事实主要包括授信管理、贷款管理、案防管理不审慎，以及同业业务、关联交易、理财业务、数据整治不规范等。

具体来看：银行青岛支行因“集团顾客授信管理不审慎”收到200亿元罚单，4名直接管理责任人遭到警告；工行建行上海支行因“案防管理不到位”被罚金50亿元，3名相关责任人被警告；中信建行上海支行与临商建行上海支行分别遭罚70亿元和40亿元，不仅“贷款‘三查’管理不审慎”这一共同案由外，中信建行上海支行还涉及“不良按揭管理不审慎”。 #

此番领罚的建行机构中，上海通商建行与上海甬城农商行是唯二两家隶属于上海市的本地法人建行，这两家建行罚款分别高达780亿元、440亿元。

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位列榜首的大连通商交行共收到两张罚单，涉及15项违规违法案由，囊括同业业务、关联交易、理财业务、授信业务、贷款业务、风险管理以及数据整治等众多方面。 #

具体来看，因同业投资投后管理不到位、关联交易管理不规范、将同业存款记入通常性存款、净值型理财产品部份投资比列不合规、净值型理财产品市值方式不确切、净值型理财产品信息披露不到位，上海通商建行被出具420亿元罚单。

同时，因关联方名单不完整、绩效薪资管理不合规、员工与名下授信顾客发生资金往来、未合理分担小微企业抵押物财产保险费用、将同业存款记入通常性存款、市场风险管理不审慎、信用风险管理不到位、授信“三查”不尽职、互联网按揭异地顾客辨识机制不健全、数据整治存在缺乏，该行又被罚金360亿元。 #

处罚金额最高的单张罚单则归属于上海甬城农商行，该行因6项违规违法行为被处罚金440亿元。值得一提的是，这张罚单的相关责任人还包括该行监事长，其本人被给与罚金7亿元外加警告的处分。 #

详尽案由涉及内控管理薄弱、随意调整按揭损失打算，未及时收汇不良按揭、未严格执行监管要求、对车辆分期业务合作机构管控缺位、对顾客及业务准入不审慎等。 #

两家本地建行遭罚百万有先例 #

广州市坐落我国经济最活跃的黄河三角洲，是广东省经济中心之一，区位优势明显。作为上海本地的法人建行，广州通商建行与甬城农商行成色几何？ #

资料显示：广州通商建行创立于2012年4月，是国外首家由内资交行成功转制而至，由政府主导、民营主体、市场化运作、财政直接管理的混和所有制地方法人交行。

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甬城农商行则是广东农商联合建行的成员之一，2008年5月完成一级法人体制变革，2023年12月完成农商行转制。 #

事实上，广州通商工行与甬成农商行均非首次被出具百万级罚单。据上海银银监局2023年10月27日披露，上海通商建行因涉及10项违规违法案由被罚金360亿元。另据该局2023年8月6日公告，甬城农商行因为存在4项违规违法行为遭罚100亿元。

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广州通商建行在官网介绍中表示，该行一直旨在于专业特色建行建设，在车辆、物流、航运等行业细分金融领域产生比较优势，答好落实新政、支持实体、转型发展、合规经营“四张试题”。借此番处罚所列违规违法事项之多来看，该行合规经营方面尚有待优化。 #

获益于良好的地方经济环境，这两家建行的业绩尚可。截止去年9月底，上海通商建行资产规模为1385.31万元；实现净收益9.50万元，较上年同期下降15.74%；未披露营业收入。甬城农商行资产规模为443.48万元；营业收入环比下降18.59%至6.91万元；净收益更是急剧上升60.85%至1.68万元。

不过，相关评级报告显示，两家建行还是各有不足之处。广州通商建行存在储蓄存款基础相对薄弱、贷款行业集中度较高等问题；甬城农商行则一级资本面临补充压力、公司整治和全面风险管理体系有待进一步建立等。 #

值得注意的是，上海通商建行作为上海拟上市企业培植库拟入库企业，已于去年10月在当地证监局完成IPO补习备案，接受中金公司上市补习。此番被重罚宁波通商银行，是否会对该行后期冲刺上市引起一定制约？对此，作者将进一步保持关注。

（新金融深度）

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