西安交通大学西安）金融机构强化金构反洗钱意识

重庆交通学院南京)金融机构应正确认识自身在反洗钱中的重要作用，明晰反洗钱是其正确选择并积极担反洗钱的职责。加强金构反洗钱意识，对有效防治和严打洗钱犯定经济秩序、维护国家社会管理近些年来国经济犯罪问题越来出，受贿行贿、金融盗窃、造假售假税骗税、市场操纵和黑幕交易愈发严重．犯罪所得相当可观，为洗钱创造大需求空间。随着金发展与进步，金融工具和金融市场漏洞为犯罪分子洗钱提供便利融机构成为洗钱的主要渠道。避免洗钱者借助金融系统洗钱是构建和建立国反洗钱工作起步晚，金融机构对反洗钱的认识相当有限金融机构反洗钱义务，甚至还．所以举办金融机构反洗钱_T国的反洗钱实践经验其实洗钱活动正不断向其他领域扩目前仍以金融领域为主代金融体系是洗钱的主要渠道金融乎所有涉及反洗金融机构非常是农行作为资金流动的载体和媒国转移资金便捷．使交行成为洗钱首选渠道和地堡至是洗钱机器。为此，一些国际组织和达国家要求各国建行对国际反洗钱给以配合．并将此作为步入国际金融市场116科技创业季刊2005洗钱除了损且对社会风气和正常经济秩序都具有极大破坏作用。金融机构卷入洗钱活动仅严重损害自身名声．并且会带来巨大法律和营运风险。因而．做好反洗钱工作对维护金融机构名声、防范金融风高金融业的国际声鉴于此．近些年来我系列金融法规．确立个人存款帐户实名行帐户管理制度以及金融机构反洗钱报告和反洗钱信．反洗钱金融行动非常工作(FATF)约请中国成为其观察员。 #

可见，避免洗钱者借助金融系统洗国反洗钱工作任重道远金融机构反洗钱义务，金融机构是完成这一任务的重要角色，是反洗钱的核心力量金融机构反洗钱存在成本，反洗钱工作要求金融机构投入一定资源。目前。中国人民建行要求商业建行构建反洗钱报告和信息检查等制度．举办反洗钱员进行专业培训要付出相应的人力和财力。这在我国商业建行背负大量不良资产、盈利水平普遍不高的情况下融机构降低了一定的成本国家通过立法赋于金构强制性义务承当反洗钱的职责，但建行从，是经营货币的金融，它和其他企业同样面临优胜劣面对日渐激烈的竞争．抢市场、争份额成为其工作的重点。这些个体利益导。建行间竞争状况的激化，在一定程度上为洗钱提供可乘之机。随着人世，我国金融业逐渐开放．各商业性金融机彼此之间的竞争必将会更激烈。此外周家或地区，牵涉的个人、企业、金融机钱路径纷繁复杂国尚无追讨洗钱资金的享制度，故而在反洗钱成功后，商业银，金融机构反洗钱只有成本没有利润反洗钱与金融机构求收益相冲突有些金融机构为法对开户申请人进行严格审查，不查明资金的真实来源或用途，放松现金支大业务．为犯罪分子洗钱提供维普资讯管理论金融的本质是信用．商业建行常经营须要存款人、贷款人以及金融市场对其有充分心。

金融机构主动或被动地参，就会在不同程度上损金融机构在抗击名誉风险方面比较脆弱，名誉风险极易引起建行闭。社会上对金融机构业务的不利传丧失信心，动摇其信用基机构蒙受损失。当金融机构未完善健“了解你的顾客反洗钱相关法律法规要求肩负反洗钱职责极易成为洗钱者的洗钱lT。金融机构旦被卷入洗钱风波，会极大损顾客心目中的形象士建行曾一度背保密条款，抬起反洗钱大旗。因而洗钱工作对金融机构自身也是有益的，这些利润是常年性无形的，并不是短期内所能见到的。金融机构的名声和形象才是博得顾客、获取中常年利润的根本法宝。金融机构应当眼神长远，不应为短期利益而忽略常年利润洗钱是金融机构不可推脱洗钱意识，加大反洗钱工作．配合政司法机关等有关部门防范和严打洗强大众对金融机构的信任加入WTO，金．我国金融机构只有坚持反洗钱，能够在未来的业争中处于不败之，防止因放松反洗钱工作而造金融机构一直处于反洗钱斗争第一道防线，承当避免洗钱的重要职责洗钱中具有无可回避的责任3．1辨识顾客身分和保存交易记录金融机构必须具备分辨可疑客能力，辨识涉及洗钱的顾客，才能发在反洗钱中的作用。金融机构当按照官方或其他可靠身分证明文件辨识顾客身分，并在一定时限内保存顾客的户资料和交易记录可疑帐户进局长时间的监控，并在须要的时侯作构“了解顾客早已基本完善，但在顾客身分核户开立存款帐户、办理结算时仅要求出示身分护照并登记，要求其提供有效证明文件和资料进行核实登记。 #

这一规定在现今伪造了解顾客还应该核实、登记更多的相资料．如常年居住地址、固定电话号和股东构成等等。3．2慎重注意和信息披露机构察觉可疑交易融机构还应该注意所有不具有显著济或合法目的而进行的不正常交易就要求金融机构进行大额交易和可疑交易的信息披露和报告。同时要非常注意将非建行金融机构列入到信息披露主体行列中，能够信息披露制度真正达到避免洗钱犯罪利润和犯罪人的目的。在披露这种可疑交易信息的过程中．金融机构及其工作国三个反洗钱办法和规定．已对大额交易报告制度和可疑交易报告制度做了具体规定定有15，要做到确切无误地判定可疑支付交易，同时提供证据，这对金融机构工作人员来说一定难度。并且，大额和可疑资金交易报告渠道，交易报告方法和剖析手段也较为落，因而须要早日广泛应用电子化、网络，开发和完善测量剖析体强可操作性，提升效率。3．3金融、经营有的法律法规。对这些有充分理，金融机构应拒绝提供服务或帮助应为眼前利益违背相关的法律法规罪分子的洗钱通道。3．4金融机构一旦察觉了交易的资金犯罪者借助。金融机构应尽可能与执法门合作．不得借助改动的、不完整的或有误导性的资料误导执法部合执法部门严打洗钱。3．5强化金融机构要提升职员加强内部管理．落实职工培训计划。

我反洗钱工作举办较晚，反洗钱工作队伍工作经验不足、业务素养不高．对反洗钱认识不够深刻，尤其是在金融机构申领具体业务的一线职工．承当着辨识和报告大额和可疑交易任务．处在反洗钱工作最前沿，强化培训变得愈发重要。在培．应该对相关人员进行反洗钱知识务能力的培训，使其熟悉相关反洗律法规及内部管理制度．理解金融机构承当．提升辨识和处理可疑交易的能力金融工作人员能承当起反洗钱工作重担。同时也要提高金融T作人员主动配合司法部同严打洗钱犯罪的责任意识。据悉．还应注意向顾客宣传反洗 #