个人保险代理人销售能力资质等级标准（讨论稿）

日前，中国保险行业商会研究起草了《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》（以下简称《标准》（讨论稿）），目前处于征询意见建议阶段。 #

《标准》（讨论稿）显示，保险代理人拟设四个等级保险代理人资格考试，从低到高分别为四级（中级）、三级（高级）、二级（中级）、一级（特级）。 #

四级只须要具备基础保险知识和专业技能，能在指导下以产品为导向举办保险销售业务，协助签订保险协议及提供相应的顾客服务。而一级不仅精通各项专业技能，具备全面的专业金融知识，还须要提供财务管理服务，提供团队业务指导和培训等工作。申报条件不仅有不同学历的要求，从事保险代理业务工作期限的要求，还包括了相关职业技能职称及培训学时的要求。 #

这个“分级考”能带来什么变化呢？

变化一，加速代理人优胜劣汰。 #

原银银监会数据显示,2023年年末，全省保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的代理制销售人员共有842.8千人,2023年年末为5907千人,今年上半年仅为521.7千人,较2023年年末增长38.1%。提升从业门槛，走专业路线，增强销售人员素养，势必会推动行业优胜劣汰的速率。 #

变化二，迈向国际化。 #

提及保险代理人，不得不参考有着二百年历史的成熟保险市场——美国保险市场。日本保险市场是世界上最大的保险市场之一。1998年，全美全部业务的保额收入达7364.7亿港元，居世界首位。保险代理人在国外市场上发挥重要的作用。英国保险代理人渠道以独立代理人为主，独立代理人从总数到市场份额都超过专属代理人；而中国保险代理人渠道则是以专属代理人为主。在英国保险代理人必须通过资格考试，否则不能入行，每五年必须完成24个学时的继续教育学习，代理人必需要有责任险，保险代理人上岗前必须通过AML反洗钱考试。 #

随着保险市场逐步产销分离，保险行业高质量发展，中国保险市场也迈向国际化。 #

变化三，对消费者来说，选择空间更大，得到的服务更专业。 #

1.消费者选择产品的空间更大保险代理人资格考试，将得到更适宜的产品推荐。专业的事交给专业的人去做，分级考试的实行，不同级别的代理人将有不同的产品销售权限，愈发专业优秀的保险代理人，帮助顾客选择到更适宜的产品，更优质的家庭资产配置，更好地满足顾客需求，为顾客提供更好的解决问题方案。 #

2.消费者也能得到更专业的服务。分级考试会淘汰一部份低素养的代理人，只有具备一定保险基础知识的人员能够持证上岗。这将促使保险代理人的整体素养提升，进而为消费者提供更专业的服务。持证上岗的代理人也将愈加重视消费者的权益保护。 #

对于此次保险代理人分级考试，你如何看呢？欢迎留言讨论。