历年来监管文件对保险销售人员学历的要求进行大梳理

Hi，保险人们！ #

近五年来，因保险销售人员学历作假遭到行政处罚的风波屡见不鲜。在违法类型上和处罚根据上看，主要的违法认定表现为执业登记信息不真实、编制或提供虚假资料及内控管理不严格。这么，当前监管机关对保险销售人员的从业学历是怎样要求的，为何会大量、频繁的形成学历作假的问题。

本期我们就历年来监管文件对保险销售人员学历的要求进行大梳理。

首先，我们来明晰下本文阐述的保险代理人的定义：

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保险代理人是指与保险公司订立委托代理协议，从事保险代理业务的人员。

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接出来，我们根据制度施行的时间次序，和你们梳理学历要求的变化：

《保险营销员管理规定》时期 #

初期（“代资考”时代）保险代理人资格考试，原中国银监会施行《保险营销员管理规定》（银监会令〔2006〕3号），该《规定》分总则、资格管理、展业登记管理、展业行为管理、岗前培训与后续教育、保险公司的管理责任、法律责任、附则8章64条，自2006年7月1日起即将实施。其中，该规定的第二章对代理人的学历要求如下： #

第六条从事保险营销活动的人员应该通过中国银监会组织的保险代理从业人员资格考试（以下简称资格考试），取得《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）。

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第七条《资格证书》是中国银监会对个人具有从事保险营销活动资格的认定。《资格证书》由中国银监会统一印制。

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第八条出席资格考试的人员应该具有本科以上文化程度。 #

《保险销售从业人员监管办法》时期

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请

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2013年1月6日，原中国保险监督管理委员会令2013年第2号公布《保险销售从业人员监管办法》。该《办法》第36条决定，废止中国银监会2006年7月1日施行的《保险营销员管理规定》（银监会令〔2006〕3号）。在本办法中的第二章，从业资格中明晰规定： #

第六条从事保险销售的人员应该通过中国银监会组织的保险销售从业人员资格考试（以下简称资格考试），取得《保险销售从业人员资格证书》（以下简称资格证书）。 #

第七条报考出席资格考试的人员，应该具备本科以上学历和完全刑事行为能力。

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第十一条中国银监会派出机构可以按照当地实际，适当调整辖区内资格考试报名人员的学历要求，有关办法由中国银监会另行拟定。 #

增加学历要求取得资格证书的，从业地域不得超出该中国银监会派出机构辖区。

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接出来，保险业发生了一件众所周知的大事：代资考取消了！

插播小知识： #

代资考为何取消：

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2023年1月前后，原中国银监会向部份保险公司下发了《保险法》修订建议稿，并向其征询意见。建议稿显示，“将第一百二十二条改为第一百二十五条，更改为：‘个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员，应该品行良好，具有从事保险代理业务或则保险经纪业务所需的专业能力。’” #

2023年4月，全省人民代表会议常务委员会第十四次大会对《中华人民共和国保险法》部分条款做出了更改，取消了保险销售（含保险代理）、保险经纪从业人员资格核准审批事项。

2023年8月，中国银监会关于保险中介从业人员管理有关问题即将下发通知。 #

2023年修订后的《保险法》取消了销售人员资格考试，对销售人员的学历要求也骤然取消！

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《保险代理人监管规定》时期

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在2023年12月19日，原中国银银监会2023年第13次委务大会通过《保险代理人监管规定》，共七章一百一十九条保险代理人资格考试，自2023年1月1日起实施，施行起，原中国银监会2009年9月25日发布的《保险专业代理机构监管规定》（中国保险监督管理委员会令2009年第5号）、2013年1月6日发布的《保险销售从业人员监管办法》（中国保险监督管理委员会令2013年第2号）、2013年4月27日发布的《中国保险监督管理委员会关于更改的决定》（中国保险监督管理委员会令2013年第7号）、2000年8月4日发布的《保险兼业代理管理暂行办法》（银监发〔2000〕144号）同时废止！ #

在《保险代理人监管规定》中对保险代理人的学历要求，发生重大变化：

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第三节从业人员

第三十六条保险公司应该委托品行良好的个人保险代理人。保险专业代理机构、保险兼业代理机构应该任命品行良好的保险代理机构从业人员。

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保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应该强化对个人保险代理人、保险代理机构从业人员招考工作的管理，拟定规范统一的招考新政、标准和流程。 #

第三十七条个人保险代理人、保险代理机构从业人员应该具有从事保险代理业务所需的专业能力。保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应该强化对个人保险代理人、保险代理机构从业人员的岗前培训和后续教育。培训内容起码应该包括业务知识、法律知识及职业道德。 #

……

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从该规定中我们看见，代理人学历的要求已不再提到，而是交给了各保险主体公司，由其自行进行规范，可以说是进一步加强了保险公司的管控责任，将保险业更趋市场化。

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据笔者所知，各保险公司的法人机构在制订代理人基本法时，也基本将学历要求改成了按照当地监管要求，而各地监管局对学历的要求也有所不同，并没有统一。

也就是说，法规对代理人学历的要求不再做具体的统一要求，而是下放在各地监管及保险主体公司。

在此，值得关注的是，《中国银银监会办公厅关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》（银银监办发〔2023〕118号）中对独立代理人（与保险公司直接签署委托代理协议，自主独立举办保险销售的保险销售从业人员）的学历作出了明晰要求，要求“独立个人保险代理人应具备本科以上学历，通过保险基本理论和保险产品知识专门培训及测试。从事保险工作5年以上者可放宽至中学学历。”