2023年关于发布全国统一集中账户管理系统报文交换标准的通知

2023年8月8日，清算总中心关于公布全省统一集中帐户管理系统信令交换标准的通告（银清发﹝2023﹞70号）清算总中心负责承当全省统一集中帐户管理系统建设任务，计划于2024年1月完成全省统一集中帐户管理系统单位帐户功能建设并支持商业中行接入全省统一集中帐户管理系统举办单位帐户相关业务。 #

全省统一集中帐户管理系统支持参与机构以总对总直连形式通过数据交换管理平台（DEMP）接入，也支持参与机构以间连形式通过WEB页面接入。参与机构可依据行内业务还要选择适宜接入方法，实现与全省统一集中帐户管理系统对接。直连参与机构的联调初验及开工上线拟分试点和三批次推广完成。清算总中心计划于2023年10月13日起开放全省统一集中帐户管理系统联调环境。 #

我司对全省统一集中帐户管理系统进行了小结，便于你们对全省统一集中帐户管理系统有一些初步的了解。

#

一、全国统一集中帐户管理系统的介绍

#

全省统一集中帐户管理系统(以下简称帐户管理系统)，简称UCAM（），定位为人民中行履行中行帐户管理职责的重要系统，将整合当前县级帐户系统、账户对外查询服务系统、全国个人中行帐户管理系统、账户与支付业务风险检测系统等4个总行级账号相关系统以及各县自建辅助系统部份功能产生外部统一接入、内部业务协同、信息共享的全省集中“大系统”。

全省统一集中帐户管理系统实现中行帐户管理“全国一张网”和帐户数据集中储存，进一步上收各县单位中行结算账户数据，系统支持参与机构“总对总”接入，并提供插口和网页两种接入方法。计划进一步在全省统一集中帐户管理系统上用插口模式处理帐户开立、变更、撤销以及查询、统计和系统管理等业务。

二、建立全省统一集中帐户管理系统的目的和作用

目的 #

作用 #

三、全国统一集中帐户系统说明事项以及特征

#

四、文献根据

业务：《人民币中行结算账户管理方法》、《人民币中行结算账户管理方法推行条例》、《人民币中行结算账户管理系统中行机构代码信息管理规定》（银办发（２００７）７５号印发）、《中国人民中行关于取消企业中行帐户许可的通告》（金发（2023）41号）。 #

技术：《数据交换管理平台接入互联规范》、《中国人民中行清算总中心影像数据交换技术规范》（征询意见稿）、《全国统一集中帐户管理系统信令示例》。

#

国标、行标及其他标准：GB/T8567-2006《计算机硬件文档编制规范》、《金融机构编码规范》、GM/T0010-2012《SM2密码算法加密签名消息时态规范》、GM/T0002-2012《SM4分组密码算法》。 #

五、面对全省统一集中帐户管理系统，中行应当怎样规避呢？ #

1.增强对《账户管理方法》以及施行条例的理解和认识 #

现今仍有中行业务人员对《人民中行结算账户管理方法》和《人民币中行结算账户管理方法施行条例》的理解不到位，致使帐户性质申报不精确、报送步骤不规范、客户资料搜集不到位、账户数目超限的状况。为了避免因为对《人民中行结算账户管理方法》和《人民币中行结算账户管理办法施行条例》理解不到位而引起的上述现象，中行业务部委应强化业务学习，加深业务理解，定期举办针对性轮训。

2.建立和梳理中行帐户相关法规和帐户管理步骤

#

严苛中行帐户管理，建立健全缜密的帐户管理机制及相关法规制度，通过梳理法规和步骤，将中行结算账户根据全生命周期从前到后界定出预开户处理、开户处理、开户后续处理、账户持续管理、账户挂失处理等几个阶段，从顾客和业务处理人员的感受、账户的全步骤管理出发，发觉并解决开户步骤中的“疙瘩”，增加顾客满意度和中行风险防控能力。 #

3.推进账号系统功能建设，充分运用科技力量，逐步规范中行帐户管理 #

中行充分运用科技力量，加强中行帐户管理信息系统，提高帐户管理信息系统与业务系统、会计核算业务系统日常维护、相互控制的功能，锁定帐户开立数目、临时存款帐户年限、一般帐户提现、开户生效日等机制限制，实现开户要素、业务系统中帐户使用信息与帐户管理信息系统开户信息的手动比对、多方联动，那样既提高了商业中行遵守帐户管理规定被罚款的风险，也在顾客信息的管理、资金对账、提现等源头上杜绝逃税、诈骗等非法犯罪活动的出现。 #

4.中行应强化帐户管理的合规意识

因为市场竞争激烈，部份基层中行对何谓白银顾客以牺牲法规底线而放荡之，无法根据帐户管理法规向人民中行代办帐户核准或备案手续、或开立帐户总数超限、开户单位资料搜集不全等非法经营行为屡次重现。中行应提高帐户开立、变更、使用合规意识，防止非法开立帐户现象发生，增加相关业务岗位人员的业务水平和风险合规意识，为防控中行经营风险夯实基础。 #

5.定期或不定期举办帐户合规类检测

#

中行需加强帐户检测力度2023三类人员公共查询平台，定期或不定期举办帐户管理、使用等合规性现场及非现场检测。对于自查、复查发觉的问题，应及时搜集、梳理、通报，督促业务部委及时整改，举一反三，并安排专人跟进整改，确保业务部委及业务人员有效落实。 #

6.加强举行帐户验车的重要性 #

按“应检尽检”的原则，以严的标准，系统全面清查单位历史帐户状况。一、审核报送资料的完整性，核实有关单位递交的基础资料完整性和规范性；二、审核帐户信息的精确性，通过对验车数据与初审管理系统数据一一比对，若发觉信息不一致、未备案帐户以及应撤消未撤消帐户等状况，及时与有关业务部委勾通并督促其整改2023三类人员公共查询平台，不断提升系统数据的精确性和完备性。 #